Política AML/KYC de prevención de lavado de activos y verificación de identidad

Title (T): Política de prevención de lavado de activos y verificación de identidad (AML/KYC) en Chile

Description (D): Política AML/KYC aplicable en Chile: procedimientos de verificación de identidad, debida diligencia, monitoreo de transacciones y prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo en la plataforma de casino.

H1: Política AML/KYC de prevención de lavado de activos y verificación de identidad

1. Objeto y alcance

Este documento establece la política de cumplimiento en materia de prevención de lavado de activos (AML, Anti-Money Laundering) y conocimiento del cliente (KYC, Know Your Customer), en conformidad con la legislación chilena vigente, específicamente la Ley 19.913 sobre prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo, y las disposiciones de la Unidad de Análisis Financiero (UAF).

La política se aplica a todos los usuarios que establecen una relación contractual con los servicios de la plataforma, independientemente del canal de acceso utilizado.

2. Marco regulatorio aplicable

La actividad se sujeta a la supervisión y normativa de las autoridades competentes en Chile, incluyendo, entre otras:

• Unidad de Análisis Financiero (UAF), responsable del análisis de operaciones sospechosas.
• Superintendencia de Casinos de Juego (SCJ), conforme a la Ley 19.995 de 2005.
• Comisión para el Mercado Financiero (CMF), en aspectos financieros relacionados.

La edad mínima para acceder a los servicios de la plataforma es de 18 años, según lo establecido por la normativa chilena aplicable a casinos.

3. Procedimientos de verificación de identidad (KYC)

3.1. Información requerida para personas naturales

Al registrarse, la persona natural usuaria debe proporcionar, como mínimo:

• Nombre completo.
• Número de cédula de identidad o pasaporte.
• Nacionalidad.
• Profesión u ocupación.
• País de residencia.
• Dirección completa.
• Correo electrónico y número de teléfono.
• Propósito de la relación contractual.

3.2. Información requerida para personas jurídicas

En el caso de entidades legales, se requiere:

• Razón social.
• Número de RUT.
• Documentos de constitución.
• Actividades económicas principales.
• Identificación de representantes legales y beneficiarios finales.
• Dirección del domicilio legal.

3.3. Documentación de respaldo

El usuario debe proporcionar copias digitalizadas de la documentación necesaria, que puede incluir:

• Cédula de identidad chilena vigente (anverso y reverso) o pasaporte.
• Comprobante de domicilio reciente (no mayor a 3 meses).
• Documentación adicional según la evaluación de riesgo efectuada.

4. Debida diligencia del cliente (CDD)

4.1. Momentos de aplicación

Los procedimientos de debida diligencia son exigibles, entre otros casos:

• Antes de establecer cualquier relación contractual permanente.
• En transacciones individuales superiores a USD 1.000 (o su equivalente en pesos chilenos).
• Cuando existan sospechas de lavado de activos o financiamiento del terrorismo.
• Cuando se detecten inconsistencias en la información previamente proporcionada.

4.2. Evaluación de riesgo

La clasificación de los usuarios según nivel de riesgo considera, entre otros factores:

• Patrones de transacciones y montos involucrados.
• País de residencia y posibles jurisdicciones de alto riesgo.
• Actividad económica declarada.
• Coherencia entre el perfil declarado y el comportamiento observado en la plataforma.

4.3. Debida diligencia reforzada

Para usuarios clasificados como de alto riesgo se aplican medidas adicionales, tales como:

• Verificación de origen de fondos (Source of Funds, SOF).
• Verificación de origen de patrimonio (Source of Wealth, SOW) mediante estados bancarios u otros documentos financieros.
• Monitoreo continuo intensificado.
• Aprobación por niveles superiores de gestión dentro de la compañía.

5. Tecnologías de verificación

Para garantizar la autenticidad de la información y documentación proporcionada por los usuarios se utilizan, entre otras, las siguientes herramientas tecnológicas:

• Verificación biométrica mediante reconocimiento facial.
• Pruebas de vida (liveness detection) conforme a estándares internacionales.
• Validación de documentos de identidad mediante análisis de elementos de seguridad.
• Herramientas de análisis automatizado para detección de patrones sospechosos.

6. Monitoreo continuo de transacciones

Se mantiene vigilancia permanente sobre la actividad de los usuarios, incluyendo:

• Transacciones inusuales respecto al perfil del usuario.
• Retiros o depósitos de montos significativos sin justificación aparente.
• Patrones de comportamiento inconsistentes con la actividad declarada.
• Operaciones fraccionadas que puedan estar destinadas a evadir umbrales de reporte o controles establecidos.

7. Reporte de operaciones sospechosas

7.1. Obligación de reporte

La plataforma reporta a la UAF, conforme a la legislación aplicable:

• Operaciones en efectivo superiores a USD 10.000.
• Cualquier transacción sospechosa, independientemente del monto.
• Operaciones que no guarden relación con el perfil económico del usuario.

7.2. Confidencialidad

El usuario no será informado cuando sus operaciones sean objeto de reporte a las autoridades, en cumplimiento de la obligación legal de confidencialidad en materia de prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

8. Conservación de registros

La compañía conserva, por un período mínimo de 5 años desde la finalización de la relación contractual con el usuario:

• Documentos de identificación y verificación.
• Registros de transacciones.
• Reportes internos y antecedentes relativos al análisis de riesgo efectuado.

Este período puede ampliarse en caso de requerimientos específicos de las autoridades competentes.

9. Restricciones y bloqueos

9.1. Suspensión de cuenta

La cuenta de usuario puede ser suspendida de manera temporal o permanente, entre otros casos, cuando:

• No se complete el proceso de verificación en los plazos establecidos.
• Se detecten inconsistencias graves en la documentación o información proporcionada.
• Existan indicios de actividades ilícitas o de uso no autorizado de los servicios.
• Así lo requieran las autoridades competentes mediante oficio, resolución u otro acto.

9.2. Retención de fondos

En el contexto de una investigación por parte de autoridades competentes o de detección de operaciones sospechosas, los fondos asociados a la cuenta del usuario pueden ser retenidos hasta la resolución del caso o hasta que se cuente con instrucciones claras de la autoridad correspondiente.

10. Obligaciones del usuario

El usuario se obliga a:

• Proporcionar información veraz, completa y actualizada durante el registro y a lo largo de la relación contractual.
• Notificar a la plataforma cualquier cambio en sus datos personales dentro de los 15 días siguientes a la modificación.
• Colaborar con las solicitudes adicionales de documentación o antecedentes que se requieran para el cumplimiento de la normativa AML/KYC.
• No utilizar los servicios para fines ilícitos, no declarados o que vulneren la legislación chilena o las disposiciones de los organismos reguladores.

11. Criptomonedas y métodos de pago alternativos

Para transacciones realizadas mediante criptomonedas u otros métodos de pago alternativos, se aplican, como mínimo, las siguientes medidas:

• Verificación KYC obligatoria previa a cualquier operación.
• Análisis de blockchain u otras herramientas de trazabilidad para detectar eventuales vínculos con actividades ilícitas.
• Verificación de origen de fondos en montos significativos, de acuerdo con la evaluación de riesgo.
• Restricciones o bloqueos respecto de direcciones, wallets o plataformas no reguladas o asociadas a actividades de alto riesgo.

12. Actualizaciones de la política

Esta política puede ser modificada en cualquier momento para reflejar cambios en:

• Legislación chilena aplicable.
• Directrices, circulares o instrucciones de organismos reguladores.
• Mejores prácticas internacionales en prevención de lavado de activos y financiamiento del terrorismo.

Las modificaciones entran en vigor desde su publicación en el sitio web de la plataforma. El uso continuado de los servicios con posterioridad a dicha publicación implica la aceptación de la versión actualizada de la política AML/KYC.

13. Contacto para consultas

Para consultas relacionadas con esta política AML/KYC, el usuario puede contactar al departamento de cumplimiento a través de los canales oficiales de atención al cliente indicados en el sitio web de la plataforma.